香港借貸成本工具

私人貸款計算機：APR、平息、月供與總利息

先選擇利率是「實際年利率 APR」還是「平息」，再比較月供與全期成本。APR 模式可試算額外還款；平息貸款的提前清還則必須按合約、費用與利息回贈方法計算。

財務計算分析報告

Max: 1億
3.5%
%
Max: 100年
年

計算結果

每月供款

$0

總利息支出

$0

還款總額

$0

智能分析

...

APR 與平息有何分別？

實際年利率 APR嘗試把利息及部分費用折算成年度實際借貸成本，適合比較不同貸款方案。平息則以原始貸款本金乘以平息率及年期計算全期利息，即使本金逐月下降，利息基礎仍以原本金表示，因此不能把低平息直接當作同等 APR。

兩種模式的公式

例子：借 HK$300,000 三年

輸入同一個 6.5% 時，APR 與平息模式會得出不同結果。平息的利息一直以 HK$300,000 原本金計算；APR 模式則隨未償還本金下降而減少利息。比較銀行廣告時，應先確認展示的是平息、月平息還是實際年利率。

提前清還為何不能只用一般公式？

部分貸款會收取提前清還手續費，並按合約指定方法退回未賺取利息；某些安排可能使用 78 法則或其他分配方式。因此平息模式不會顯示「保證可節省」的利息。APR 模式的額外還款只屬數學情景。

申請前應比較的項目

常見問題

最低平息一定最便宜嗎？

不一定。必須連同 APR、費用、年期和總還款額比較。

額外還款是否一定縮短年期？

視乎貸款合約。有些機構不接受每月額外還款，或會把款項當作預繳而非直接扣減本金。

計算方法：APR 模式使用等額本息；平息模式使用原本金×平息率×年期。最後核對：2026-08-21。

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